Infonavit vs banco 2026: ¿cuándo te conviene cada uno?

Ciudad de México · 29 mayo 2026

"¿Infonavit o banco?" es la pregunta que cada comprador en México se hace tarde o temprano. En 2026 la respuesta cambió · porque Infonavit lanzó el Modelo T100, los bancos cerraron mayo con CAT mínimos del año, y Cofinavit dejó de ser el secreto que era. Aquí va el veredicto sin rodeos · con números reales, escenarios concretos y la jugada combinada que casi nadie te explica.

Infonavit vs banco en 2026: por qué la elección ya no es obvia

Hasta 2024, la elección era simple · si calificabas a Infonavit, ibas con Infonavit (tasa más baja). Si no calificabas, ibas con banco. Punto.

En 2026 la cosa cambió por tres razones · uno, el Modelo T100 bajó el piso de Infonavit a 100 puntos · más gente califica. Dos, Banxico cerró ciclo en 6.50% el 7 de mayo y los bancos respondieron · Banorte y BBVA están en 9.38-9.40% CAT (ranking completo aquí). Tres, los esquemas combinados (Cofinavit, Apoyo Infonavit) ya están normalizados y nadie te los explica bien.

Entonces hoy la elección depende del precio del inmueble que quieres, de tu salario y de tu edad. Nada de "Infonavit siempre gana". Vamos a los números.

Cuánto presta Infonavit en 2026 vs cuánto te da un banco

El banco gana en monto · sin discusión. Si quieres comprar un depa de $5M en Polanco o una casa de $8M en San Pedro, Infonavit solo no te alcanza. Tienes que ir con banco o combinar con Cofinavit.

Infonavit gana en plazo · 30 años vs 20 años máximo del banco. Eso baja tu mensualidad aunque pagues más intereses totales.

Tasa Infonavit (3.76% a 10.45%) vs tasa banco (9.15% a 10.60%): el verdadero costo

Aquí está el punto que casi nadie te explica bien. La tasa de Infonavit depende de tu salario. Si ganas poco, te dan tasa baja (3.76% mínimo). Si ganas mucho (arriba de $13,908 mensuales según UMA 2026), la tasa puede subir hasta 10.45% · más cara que el banco.

Pero ojo · si tu salario es alto y te dan tasa Infonavit del 10.45%, te conviene banco directo. Banorte CAT 9.38% es más barato que Infonavit en ese rango. Es exactamente lo opuesto del mito popular de "Infonavit siempre es más barato".

Otro factor que casi nadie menciona · el banco te cobra CAT (que incluye comisiones, seguros, avalúo). La tasa Infonavit es "limpia". Cuando compares, usa CAT vs CAT · no tasa contra tasa.

Cuándo te conviene Infonavit (4 escenarios reales en 2026)

Cuándo te conviene banco directo (3 escenarios donde sí gana)

Cofinavit y Apoyo Infonavit: la jugada combinada que casi nadie te explica

Estos dos esquemas son la trampa que casi nadie te muestra cuando comparas Infonavit vs banco. Te los desempacamos sin venta.

Cofinavit · Infonavit pone hasta $1.15M y el banco pone el resto. Te queda un solo crédito con dos partes · Infonavit con tasa social (3.76-8%) más banco con tasa comercial (9.15-10.60%). Sirve para viviendas de $2M a $4M. Lo que pagas mensual es la suma de ambos.

Apoyo Infonavit · el banco da el crédito principal y tu subcuenta de vivienda funciona como garantía en caso de desempleo. No te ahorra tasa, pero te protege si pierdes el trabajo · el banco usa tu subcuenta para cubrir mensualidades mientras te recuperas. Es el seguro que casi nadie aprovecha.

Banorte, BBVA, Santander, HSBC y Scotiabank tienen todos productos Cofinavit en su catálogo. Pregunta directo · "quiero Cofinavit, dame escenarios". Si el ejecutivo no sabe qué es, cambia de ejecutivo (no de banco).